当前位置:首页 > 财经 > 险企健康告知询问内容存“通病”上海银保监局发风险提示

险企健康告知询问内容存“通病”上海银保监局发风险提示

发布时间:2019-10-25 09:53:30   文章来源:网络    浏览次数:2021

9月19日,国际金融新闻记者从相关渠道获悉,上海银行和保险监管局近日向辖区内保险公司发布了《关于保险公司健康通知内容风险提示的通知》(以下简称《通知》)。

保险公司在销售人身保险产品时,通过健康通知事项查询被保险人的健康状况,并将此作为承保和赔偿的重要依据。

该通知透露,最近,上海金融法院向上海一家保险公司发出司法建议,指出该公司健康通知的内容不明确、笼统且单一版本。上海银行和保险监管局的调查发现,上述问题具有一定的普遍性。为维护消费者合法权益,现就相关风险问题建议如下:

首先,健康通知的设计过于机械。例如,当被问及饮酒习惯时,大多数公司的健康建议是“你现在饮酒还是曾经饮酒?请告知我们每周饮酒量和饮酒年限。”根据普遍的社会知识,绝大多数成年人以前都喝过酒。如果我们严格如实地告诉他们,这个问题的答案应该是肯定的。然而,实际上,大多数人没有固定的饮酒习惯,只是偶尔在各种社交场合饮酒。很难量化日常生活中饮酒量和饮酒年限。该问题的设计缺乏询问技巧,未能直接询问影响被保险人身体状况的饮酒习惯,导致被保险人无法严格回答,询问结果不真实。

第二,这个问题没有明确界定。例如,当被问及体检状况时,大多数公司使用“在过去三年(或五年)内您是否有过体检(包括体检)的异常结果”这一表述来进行健康通知。“体检(包括体检)结果异常”的范围太广,超重、屈光不正等一般健康问题也是“异常”;关于诊疗情况的询问,采用“您目前或过去一年(或过去一年)是否去过医院进行门诊检查、药物治疗、手术或其他治疗”的表述。上述调查采用一般表达方式,并不关注影响费率水平或保险是否承保的问题。被保险人不能准确判断被告知的范围。

三是询问扩张的趋势。根据保险法的有关规定,保险公司询问保险标的或者被保险人,投保人有义务如实告知。大多数公司都有遗传病史问题,将通知范围扩大到“被保险人的父母、子女、兄弟姐妹”,疾病的范围也超出了遗传病的范围。健康调查往往会大大增加被保险人的义务。

针对上述风险,上海银监局向各保险公司提出了三点建议:

一是对照保险法及相关司法解释对健康通知文本进行审查,修订完善方向不明、表述不清的一般性询问和涉嫌增加被保险人义务的询问内容,明确询问目的,消除表述模糊,充分发挥如实告知制度在理解被保险人、评估风险中的作用。

第二是纠正商业哲学。在核赔偿过程中,应严格执行保险法律法规的要求,充分尊重客观事实,理性分析判断,避免执行中的机械刚性,努力做出合法、合规、公平、合理的索赔结论。

三是根据不同保险产品的特点,探索针对性健康通知文本的设计,查询增加保险风险的重要事实,有效发挥真实通知系统的作用。

通知还指出,公司应积极向总行反映,在公平正义的基础上签订保险合同,完善保险合同文本,加强对消费者权益的保护。同时,上海银监局还要求公司在2019年10月30日前提交上述问题的整改报告。

本文来源于《国际金融新闻》

欲了解更多激动人心的信息,请访问金融网站(www.jrj.com.cn)

上一篇:点赞!他们获得第七届全省道德模范
下一篇:在阿什哈巴德独联体峰会上,哈萨克斯坦总统提议在区域内实施独联